ふるさと納税、どうせなら限度額ぴったりまで使い切りたい。年末が近づくと、残りの金額をどう埋めるか考えるのが、ちょっと楽しくなってきませんか？
限度額まであと17,500円。ぴったり賞、狙いたい！
ぴくちょっと気をつけて。ギリギリを狙って失敗した人もいるんですよ。
限度額ギリギリを狙うのは、もちろんアリです。ただ、思わぬところで限度額を超えてしまった人が、実際にいます。
- 寄付のあとに医療費が増えて、限度額が下がった
- 計算サイトの数字どおりに寄付したら、超えていた
- 源泉徴収票が届いてから、超えていたと気づいた
この記事では、こうした失敗の例を4つ紹介します。先に知っておいて、あなたは同じ失敗をしないでくださいね。
そのうえでぴったり賞を狙うなら、ふるなびカタログがおすすめです。1万円から100円単位で金額を決められるので、限度額まで残り17,500円でも、そのままぴったり寄付できます。
＼100円単位でぴったり寄付できる／
何をもらうかは、後から選べます！
残りの金額に合わせる方法は、カタログのほかにもあります。記事の後半でまとめました。
今年は気持ちよく、ぴったり賞で締めくくりましょう。
ふるさと納税の限度額ギリギリを狙って失敗した4つの例
Yahoo!知恵袋には、限度額を超えてしまった人の相談がたくさんあります。その中から、原因がちがう4つを選びました。
①寄付したあとに、医療費が増えた
限度額いっぱいまで寄付を済ませたあとで、思わぬ通院が続いて医療費がかさんだ、という相談です。
医療費控除は、1年の医療費が10万円を超えたときなどに使える制度です。これを受けると、税金を計算するもとになる所得が減ります。ふるさと納税の限度額は住民税の額から決まるので、いっしょに下がってしまうのです。限度額の決まり方は、総務省「税金の控除について」に書かれています。
ワンストップ特例を出していても、安心はできません。
ぴく医療費控除で確定申告をすると、出しておいたワンストップ特例は無効になります。
確定申告のときに、ふるさと納税の分も忘れずに書いてください。
最後の1回の寄付は、年末までの医療費が見えてからにする。
②計算サイトの数字どおりに寄付したら、超えていた
計算サイトで出た金額を信じて寄付したのに、翌年の住民税があまり減っていなかった、という話です。
サイトによって数字がちがう、という声も目立ちました。1万円以上の差が出た人もいます。
年収と家族構成だけで出す計算は、あくまで目安です。生命保険料の控除やiDeCoなど、入力していない控除があると、実際の限度額は計算結果より低くなります。
数字が大きくずれないように、計算はもう一度やり直しましょう。
12月の給与明細か源泉徴収票が出たら、その数字で計算し直す。
③源泉徴収票が届いてから、超えていたと気づいた
寄付を済ませたあとに源泉徴収票が届き、計算し直したら3,000円超えていた人がいました。寄付はキャンセルできず、そのままになったそうです。
限度額は、その年の1月から12月の収入で決まります。残業が減った、ボーナスが少なかった、しばらく休職した。こうした変化があると、去年と同じつもりの金額では超えてしまいます。
年の途中の寄付は、余裕を残しておく。最後の1回は、12月の給与とボーナスの額が分かってから。
④住宅ローン控除が大きくて、引ききれなかった
住宅ローン控除を受けている年に寄付をして、役所で「これが上限です」と言われた人の相談です。住民税から引かれた額は、思ったより少なかったとのこと。
練馬区「寄附金税額控除」の説明では、住宅ローン控除があっても、ふるさと納税の限度額の計算は変わりません。ただ、住民税からは住宅ローン控除が先に引かれます。残った住民税が少ないと、ふるさと納税の分を引ききれないことがあるそうです。
住宅ローン控除の額が大きい年は、ギリギリを狙わない。心配なら、市区町村の税務課に聞く。
限度額ぴったりに寄付する方法｜残りの金額別
限度額の見当がついたら、残りの金額に合わせて寄付のしかたを選びます。
| 限度額までの残り | 合わせ方 |
|---|---|
| 1万円以上 | ふるなびカタログ（100円単位で寄付できる） |
| 1万円以上で、旅行に使いたい | ふるなびトラベル（100円単位で寄付できる） |
| 1万円未満 | Amazonふるさと納税（1,000円からの返礼品で近づける） |
| 1,000円未満 | もう合わせなくて大丈夫 |
残り1万円以上なら「ふるなびカタログ」
ふつうの返礼品は、1万円、1万5,000円というふうに、寄付額が決まっています。残り17,500円にぴったり合う品は、なかなか見つかりません。
ふるなびカタログは、寄付する金額を自分で決められます。1万円から100円単位なので、17,500円と入力すれば、そのまま寄付できるのです。
- 寄付した金額に応じて、ポイントがもらえる
- ポイントで、後から返礼品を選べる
- 年末に急いで品を決めなくていい
＼100円単位でぴったり寄付できる／
何をもらうかは、後から選べます！
くわしい使い方は、ふるなびカタログの記事にまとめています。
ふるなびマネーで払うときは、まとめてチャージしない
ふるなびには、「ふるなびマネー」という支払い方法があります。キャンペーン中にチャージすると金額が増えて入るので、同じ寄付でも支払いが少なくて済むのが魅力。カタログの寄付にも使えます。
ただ、ぴったりを狙う人には、気をつけたい点が1つ。限度額と同じ金額を先にまとめてチャージすると、増えた分だけ残高が多くなります。それを全部寄付に使うと、限度額を超えてしまうのです。
先にまとめてチャージしない。寄付の画面に出る金額だけ、その場でチャージする。
残高が余っても、自分でチャージした分に期限はありません。翌年の寄付に回せます。くわしくは、ふるなびマネーが使えないときの記事と、ふるなびマネーのしくみの記事をどうぞ。
旅行に使いたいなら「ふるなびトラベル」
ふるなびトラベルも、1万円から100円単位で寄付できます。もらえるのは、寄付した金額の30%分のポイントです。
ポイントはすぐに発行され、期限もありません。寄付した自治体の宿で、行きたいときに使えます。
使い方は、ふるなびトラベルの記事で紹介しています。
残り1万円未満なら「Amazonふるさと納税」
ふるなびカタログとふるなびトラベルは、1万円からです。残りが1万円を切ったら、少額の返礼品を探しましょう。
Amazonふるさと納税には、1,000円から寄付できる返礼品があります。2,000円台の品も数多くそろっているので、組み合わせれば限度額にかなり近づけられるでしょう。
Amazonふるさと納税で検索して、並べ替えを「価格: 安い順」にする。
申し込みの流れは、Amazonふるさと納税の手順の記事にまとめています。
残り1,000円を切ったら、もう合わせなくて大丈夫
1,000円より安い返礼品は、ほとんどありません。ここまで来たら、ぴったりでなくても十分です。
ぴく残した分は、住んでいる町の税金として使われますよ。
残した分がいくらの差になるかは、次の章で計算します。
限度額を超えたら・残したら、いくら損？
最後に、ぴったりにできなかったときの話です。1,000円ずれたら、いくらの差になるのでしょうか。
| どうなる | 差の目安 | |
|---|---|---|
| 1,000円残した | 返礼品を、その分もらいそこねる | 多くて300円分 |
| 1,000円超えた | 超えた分の一部が、税金から引かれない | 数百円 |
1,000円残しても、もらいそこねるのは300円分
自治体が返礼品にかけられる費用は、寄付額の3割までと決まっています。たとえばふるなびトラベルなら、寄付を1,000円増やすと、ポイントは300円分増えます。
残した1,000円は、消えるわけではありません。いつもどおり、住んでいる町に税金として納めるだけです。
ぴく私は、限度額の7割くらいでやめています。
1,000円超えても、全部が損になるわけではない
ぴく超えた分は1円も戻らないと思っていたので、意外でした。
ふるさと納税で税金が軽くなる分は、いくつかの控除の合計です。限度額を超えると、いちばん大きい部分が頭打ちになります。それでも、超えた分のおよそ1割は、住民税から引いてもらえるのです。
総務省のページには、限度額を超えた場合について「全額が控除されず、実質負担額は2,000円を超えます」と書かれています。「1円も戻らない」ではありません。
ワンストップ特例の人が1,000円超えた場合、税金から引かれないのは900円ほど。ふるなびトラベルなら300円分のポイントがつくので、差し引きの損は600円ほどです。
※正確な金額は、収入や手続きのしかたで変わります。くわしくは、お住まいの市区町村に確認してください。
最後の1,000円で悩むなら、もう決めてしまおう
残しても、超えても、差は数百円でした。
ぴったりを狙うのは楽しいものです。ただ、最後の1,000円で何日も悩むほどの差ではありません。ここまで来たら、思い切って寄付を済ませてしまいましょう。
よくある質問
- 限度額を超えたかどうか、あとで確かめる方法は？
-
翌年の6月ごろに届く「住民税決定通知書」で確かめられます。ワンストップ特例の人は、寄付金の控除として引かれた額を、寄付した金額から2,000円を引いた額と比べてください。確定申告をした人は、一部が所得税から引かれているので、通知書の額がそれより少なくなるのがふつうです。
- 限度額を超えた寄付は、キャンセルできる？
-
原則としてできません。ふるなびの案内でも、決済が終わった寄付は原則キャンセルできないとされています。どうしてもというときは、寄付した自治体に直接相談してください。
- 超えてしまったら、確定申告をしたほうがいい？
-
税金が軽くなる額が、少し増えることがあります。確定申告なら、超えた分の一部が所得税からも引かれるためです。ただし確定申告をするときは、ワンストップ特例を出した分も含めて、すべての寄付を申告してください。増えるかどうかは人によってちがうので、税務署かお住まいの市区町村に確認を。
まとめ：限度額ギリギリは楽しい。でも深追いはしない
ふるさと納税で限度額ギリギリを狙うのは、とても楽しいものです。ただ、思わぬところで超えてしまうこともあります。
- 限度額は、収入だけでなく、医療費や控除でも変わる
- 最後の1回は、12月の給与とボーナスの額が分かってから
- 残り1万円以上なら、100円単位で寄付できるふるなびカタログ
- 残り1万円未満なら、Amazonふるさと納税の1,000円からの返礼品
- 最後の1,000円の差は、残しても超えても数百円
ある程度まで狙えたら、あとは深追いしなくて大丈夫です。
＼100円単位でぴったり寄付できる／
何をもらうかは、後から選べます！
さっそく寄付して、ハッピーなふるさと納税ライフを送りましょう。
最後までお読みいただきありがとうございました。
